2021年6月14日 星期一

癌症時鐘年年加速 抗癌花費經濟壓力大


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2021/06/14 第1012期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 癌症時鐘年年加速 抗癌花費經濟壓力大
高CP值防癌險 呵護小資族
投保教戰 保險小百科/加保地震險 三類比一比
專家教你保/刷卡買車票 旅平險護身

今日財經頭條
癌症時鐘年年加速 抗癌花費經濟壓力大
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
癌症已蟬聯38年國人十大死因榜首,且癌症鐘年年快轉,依衛生福利部2020年最新公告,平均每4分鐘31秒就有一人罹癌,讓國人不得不正視癌症風險並超前部署。

產險公司主管提醒,挑選定期型癌症險時,應留意承保範圍是否完整,例如,是否只有罹癌身故或初次罹癌才會給付。癌症治療很花錢,治療方式愈來愈多,須留意是否都涵蓋在保單的保障項目裡頭。

一般而言,舊的癌症險對於新的療法,比較沒辦法提供保障。新安東京海上產險的「全心防癌」,因為是新推出的,當前有的癌症治療方式都涵蓋在裡面了。以標靶藥物為例,只要衛福部更新標靶藥物的範圍,該張保單會根據衛福部的公告同步更新,比正面表列的方式有利於保戶。

新安東京海上產險發言人呂文泉副總經理表示,癌症治療技術不斷進步,除傳統外科手術外,還有化學治療、放射線治療、標靶、免疫療法等,讓癌症已逐漸成為可控制的慢性病,不再是不治之症。

及早發現、治療,是有效治療的不二法門。然而,癌症一年內醫療費用平均多達50萬元以上,經濟重擔往往才是壓垮癌友及其家庭,成為不少癌友消極治療的主因。對小資族而言,挑選癌症險時,除了CP值高,也應注意保單是否具備多重防護,以減輕經濟負擔,安心接受治療。

 
高CP值防癌險 呵護小資族
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
國人罹癌人數愈來愈多,癌症險也愈來愈貴,為了讓財力有限的小資族不再「防癌」興嘆,產險業者推出高CP值的防癌險,20至29歲男性年繳保費1,150元就可以買到合計將近300萬元的各式保障,同齡女性也只要1,394元,堪稱小資族防癌首購首選。

產險公司的防癌險都是保障期間1年的定期型商品,被保險人年齡通常規定至少要滿3歲或6歲,最高不能超過50歲或55歲,以免孩子年紀太小可能有癌症病因,或年紀太大容易罹癌,先把左右兩端的高風險群排除掉。

新安東京海上產險推出的「全心防癌」癌症健康保險,被保險人年齡涵蓋0歲到60歲,剛出生的小朋友,只要健康出院就可以投保;年長者不超過60歲也承保,自動續保下,還可以續保至75歲。

這張保單有三個保障方案,每個方案有對應的承保族群,其中,20至29歲的費率最超值,初次罹癌一次給付100萬、罹癌後兩年內因癌症而身故再給付100萬、特定器官原位癌10萬但每器官限領一次、標靶治療30萬、住院日額合計上限9萬、出院療養上限9萬、放療最高30萬、化療最高6萬、骨髓移植10萬元等各種承保項目不同的完整保障。

以壽險公司銷售的1年期防癌健康險附約為例,29歲男性買到上述類似保障,年繳保費需要1,820元,女性也需要2,760元。新安東京海上產險的防癌險,相較下極具價格競爭力,且具備四項特色。

首先、單獨出單,免附加主險。不需要附加在定期壽險或醫療險下,即可單獨投保,節省保費支出。

其次,給付項目多元,無論是罹患癌症的前期治療,辛苦的化療、放療,或是更可怕的很難治癒的癌症,也提供新興治療方式,如標靶治療費用保險金的給付。

第三,大部分的定期癌症保險,只在保險期間內有效時給付因癌症需住院才給付住院保險金,也就是說,保單到期不被續保時,保障就結束了,但這張防癌保障,提供被保險人在確定罹患癌症之後一年內,多項的醫療給付,讓保障不因罹癌而停止給付。

最後,萬一保戶不幸癌症治療無法符合預期,在確定初次罹患癌症之後兩年仍然無法打敗癌症,另有一筆60萬或100萬元的癌症身故保險金,遺愛家人。

 
投保教戰
保險小百科/加保地震險 三類比一比
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
台灣為地震發生頻繁的地區,不過金管會表示,我國住宅地震基本保險截至2021年1月底止,約有323萬戶投保,投保率僅36%。

業者表示,民眾俗稱的地震險細分共有四種,分別是地震基本險、超額地震險、擴大地震險、輕損地震險。主管機關為提高地震險投保率,當民眾投保住宅火險時,需強制加保地震基本險,年保費一律為1,350元,理賠上限150萬,規定建物全損才能理賠。如擔心地震基本險理賠金不足,可考慮額外加保超額地震險,把理賠金額上限拉到500萬元,不過要注意兩者都只賠建物重置成本,若重置成本超過100萬理賠也只賠100萬元。

除上述兩者,也有擴大地震險、輕損地震險,建物因地震而有毀損即可申請,包括裝潢、家具、管線等也都在理賠的範圍。需注意屋主必須有地震基本險才能加保超額、擴大、輕損地震險,但如為租屋租客可投保火險附加輕損地震險,在外租房子的民眾可多善用。

 
專家教你保/刷卡買車票 旅平險護身
林小鳳/磊山保經

疫情告一段落後,民眾若逐漸恢復正常生活,搭乘公共運輸工具時,一般使用悠遊卡、一卡通等電子票證「嗶卡」感應扣款相當方便,但如果跨縣市搭車,例如台北到桃園、高雄到台南等等,建議還是「刷信用卡買車票」,用信用卡買車票有附贈旅平險,用悠遊卡、一卡通或現金購票則是不會附贈旅平險。

信用卡發卡機構附贈的旅平險,身故理賠至少有450萬元、高則達到6,000萬元,還有傷害醫療等保障,而且,只要支付車資,不用額外負擔保險費用。

通勤族尤其需要注意,身故與傷害醫療的保障是否足夠,刷信用卡買車票,無論臨櫃或線上方式,只要刷卡購買火車、高鐵等「定期班次」的車票,符合承保範圍,就不用太過擔心。

每家發卡機構、信用卡之卡別提供的旅平險保障內容並不相同,一般來講,等級愈高的信用卡,提供的服務和保障愈多。

不過,並非刷信用卡買票就一定有旅平險的保障,像捷運、公車,就不算「定期班次」的公共運輸工具,不在信用卡附贈的旅平險的保障範圍;遊覽車、計程車、直升機、郵輪,或加班車、加掛列車,也不在保障之林。

有些聯名信用卡結合悠遊卡、一卡通的功能,民眾嗶卡進站時,會以為使用信用卡消費,實際上是信用卡先儲值額度到悠遊卡,再利用悠遊卡、一卡通的感應扣款,因為不是直接刷信用卡,就沒有旅平險的保障。

若使用LINE Pay、街口支付等電子支付,能否得到旅平險保障,每家發卡機構的規定不同,使用前可以先問清楚。

孩童刷卡買車票是否有身故保險金?《保險法》規定,未滿15歲的未成年人,死亡僅理賠喪葬費用,滿15歲才有身故保險金。喪葬費的保險金額,目前上限為61.5萬元。

未滿15歲的未成年人若意外失能,則按失能等級理賠,各家信用卡提供的旅平險失能保險金,目前上限多為200萬元。

學生族群如果無法辦理信用卡,可以先辦理簽帳金融卡,帳戶有錢即可刷卡購票,同時享有發卡公司附贈的交通相關保障,都比使用悠遊卡、一卡通支付來得好。

不過,刷信用卡購票附贈的旅平險,只在搭乘公共運輸工具的期間,被保險人才能獲得保障,並非整個通勤的時段或全天候都有所保障,而且,信用卡旅平險並不包含「急難救助」,相較一般旅平險,可能比較陽春。

想要強化保障的人,可透過保險業務員、網路或電話投保、臨櫃辦理等方式,自行購買旅平險或意外險,用少少的錢建構完善的外出保障。

(本文由磊山保經執行業務副總林小鳳提供,記者陳怡慈整理)

 
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