2021年7月13日 星期二

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2021/07/13 第1005期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
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小資族學起來!6個罐子嚴控收支 32K女會計3年存到半桶金
持卡竅門 餐飲業慘!國人餐費刷卡年減25% 5月恐寫史上新低
外幣投資 疫後投資新標的? 專家:跟美國走

銀行存放款
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記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
國內疫情三級警戒持續,各家公股銀行因應防疫,紛紛推出無接觸金融服務,像是第一銀行、華南銀行推出線上智能理財平台推出平台管理費、服務費免收的優惠,銀行客戶在家善用數位線上功能就能輕鬆投資理財,掌握投資商機。

華南銀行財富管理投研團隊指出,5月起本土新冠肺炎確診人數快速增加,不過僅對投資市場造成短暫影響,隨全球多數國家接種疫苗人數提高,投資氛圍轉佳,全球股、債行情多持續攀升,展望第3季,因全球金融市場來到相對高點,市場操作難度大增。

機器人理財在市場動盪之際,有其優勢,因其透過AI人工智慧並透過演算法分析,提供客戶投資理財建議的顧問服務,找出合適的投資組合,克服人性追高殺低弱點,有效分散投資單一基金標的的風險,並能適時調整建議至最佳配置比例,以因應市場的波動。

智能理財大多可依照自己需求來規劃投資計畫,除了能透過線上操作外,交易方面也能選擇使用定期定額或單筆投資方式。

第一銀行「e-First智能理財」主打提供專屬高資產客戶的高端理財建議服務,為勵疫情期間民眾宅在家輕鬆理財,目前也將免收平台管理費的優惠延長到12月31日,華南「好基智」則是推出申購投組完全免收平台服務費,優惠延長至9月30日。

 
小資族學起來!6個罐子嚴控收支 32K女會計3年存到半桶金
綜合報導/聯合新聞網
即使收入不高,透過有效的理財也能幫自己的手頭變寬裕。

在萬物皆漲、唯薪水不漲的年代,懂得理財才能讓生活更有餘裕。一名月入32K的會計,利用「6個罐子理財法」有效控管收入,3年共存下60萬,激勵不少網友,紛紛向她請益。

這名女性會計在網路論壇「Dcard」分享自己3年來的存錢法,引起網友熱烈討論。她在文中表示,自己是利用暢銷書《有錢人想的和你不一樣》作者哈福.艾克設計的「6個罐子理財法」,將收入分為6種用途,分別存入不同的帳戶,嚴格控管收支情況,並達成儲蓄的效果。

發文者寫道,她月薪3萬,加上年終平均下來月收約3萬2,每個月按比例存進6個帳戶,從大學畢業後實行至今,整整3年下來累積了60萬存款,她也將自己運用帳戶的方式分享給網友參考。

第1個是25%的財務自由帳戶,用來投資股票,她是存滿1整年才開始投資,由於老闆眼光精準,她透過老闆的推薦買進賣出股票賺價差,目前持有31萬左右的股票金額。

第2個是10%的長期儲蓄帳戶,她選擇用定期定額買進股票當成存款,每個月固定扣款4000元。

第3個是10%的休閒娛樂帳戶,每個月存入4000元,舉凡出國旅遊或過年想買刮刮樂時,都可動用這個帳戶花錢買快樂。

第4個是5%的教育學習帳戶,她強迫自己每個月要買1本書,或許因為養成了閱讀習慣,影響了想法和談吐,朋友跟同事都覺得自己變得有點不一樣。

第5個是5%的贈與貢獻帳戶,她主要是拿來不定期捐款到動物救援機構,以及過年的孝親費用。

第6個是45%的生活開銷帳戶,所有日常開銷都控制在15000元內,包括4000元手機、網路、水電等基本花費,4000元伙食費,5000元保險費,以及2000元的購物、醫療支出等。

她對於自己能持續這個理財法3年感到欣慰,也提醒大家「為自己設定目標非常重要」,就算進度緩慢也沒關係,至少要設定目標才會有動力去實踐,實踐之後就會獲得成就感,進而養成習慣,「認真努力的人,生活都會有感反饋給你的,差別在於大小而已。」除了貫徹理財法之外,她也利用教育帳戶學習新技能,找到打零工的機會增加收入,還有研究信用卡的回饋條件,多多少少能賺到幾杯飲料錢。

不少網友看完她的分享後深感佩服,「每個月這樣的收入可以存到這麼多,真的很厲害了耶!」、「這個真的厲害了,我都沒這個自制力存固定金額」、「覺得妳很棒,有投資之後會存更快」、「好勵志,想跟妳看齊」,還有用相同方式存錢的網友回應「我也是月薪30K花了3年存70萬」。另外也有人建議,「可以試著讓自己學更多東西,找到機會轉職到薪水更高的職位。」

 
持卡竅門
餐飲業慘!國人餐費刷卡年減25% 5月恐寫史上新低
記者葉憶如/台北即時報導/經濟日報
中央微解封地方不同調,餐廳業嘆快活不下去!餐飲業有多慘,從國人刷卡金額分布可以一窺究竟。
中央微解封地方不同調,餐廳業嘆快活不下去!餐飲業有多慘,從國人刷卡金額分布可以一窺究竟。據聯合信用卡中心公布最新統計顯示,今年4月整體民眾花在餐飲刷卡消費金額只剩183億元,年減25.6%,平均每筆簽單只刷632元。隨著5月本土疫情擴散,中央指揮中心宣布實施三級警戒,餐廳一律不能內用只能外帶,從經濟部公布5月餐飲較4月下滑幅度來看,屆時餐飲刷卡金額恐下探140億元,可能會創下有紀錄以來史上單月最低紀錄。

今年4月原本國內迎來顯著的經濟復甦氣象,包括衣、住、行、育樂、百貨等各行各業刷卡金額普遍都較去年顯著增長40~162%,獨獨餐飲業逆勢年減25%。尤其去年4月基期相當低,正值谷底是金融海嘯以來最慘一個月。但今年就不一樣,金管會公布4月國人刷卡2,349億元是近五年來的同期次高水準,餐飲業原本也該跟著欣欣向榮。

不料從今年3~4月開始餐飲業就受內外利空因素夾擊,先是油料、運費大漲,加上國內受大旱影響,米價創61個月新高,雞蛋等基本食材大漲一波,物價上漲因素讓餐廳成本壓力大增,部份調漲售價因應,變貴了但民眾收入減少又不肯買單或減少出門,因此影響民眾刷卡餐飲消費意願。

從聯卡中心資料顯示,國人4月餐飲業消費只刷了183億元,相較去年同月246.34億元,減少將近63億元。聯卡中心餐飲定義包括食品類、中西餐點、日韓料理及飲食小吃等。

尤其是餐飲類占整體各類刷卡金額合計比重只剩不到9%,跟去年同月國人有將近15%刷卡金額都用在餐飲上明顯衰退。

其實從消費筆數角度來看,今年4月跟去年同期差不多都在2,900萬筆左右,變化不大,但金額卻大減25.6%,顯示民眾不願在餐飲上多消費,平均客單價明顯下降。今年4月平均每筆刷卡金額為632元,跟去年同月每筆849元比,每筆消費就少了217元。今年3月最低時每筆刷卡更只剩600元,若以一家四口計,等於吃一餐每人只肯花150元。

而且這數字還在爆發本土疫情之前,業者一般預料三級警戒衝擊下5月更將雪崩式下滑。以經濟部甫公布5月餐飲業營業額月減23.7%來看,餐飲刷卡金額恐進一步下探至140億元左右,挑戰聯卡中心2014年有紀錄以來最低紀錄,相較去年8月振興三倍券上路最高峰時的329億元,比腰斬還慘。

不過外食餐飲小吃雖然大減,但包含超級市場、便利商店、大型量販的百貨類刷卡金額,卻成長驚人。隨著民眾為安全或省錢在家自煮、買冷凍或即時食品加熱或電商採購增加,讓百貨業4月暴衝刷出將近500億元佳績,年增率162.9%,卻是各類型之冠。

尤其4月百貨類刷卡筆數3,371萬筆,較去年同月增加了2,730萬筆,占國人各類刷卡整體比重亦從去年的6.87%暴增至25.81%,更呈現可觀翻倍成長。

 
外幣投資
疫後投資新標的? 專家:跟美國走
記者呂翔禾╱台北報導/台灣醒報
北威論壇上,有專家看好美國後續由大規模財政帶動的經濟復甦。

「在雞蛋與高牆之間 我永遠選擇美國那邊!」8日的北威論壇上,台新投顧總經理李鎮宇指出,美國也開始學中國進行產業政策,未來美國將投資鐵路、水壩、儲能設備等,美國做什麼跟著投資就對了;財信傳媒董事長謝金河也指出,歐美復甦力道比中國還要強,尤其鋼鐵需求上升,傳統產業將因此受惠。

李鎮宇指出,其實拜登上台後推動的政策還是延續川普的風格,規模甚至比川普還要更大,無論是針對中國的產業競爭、國際上拉幫結派一起與中國抗衡,還有美國國內的基礎建設投資等,未來美國的投資潛力非常高,因為拜登將會大幅更新美國的鐵公路、水壩與電網,還有電動車與儲能設備。

另外他也提到,雖然電動車可以節能,但如果源頭的發電廠沒有節能,其實還是沒有減碳,因此除了末端要應用綠能外,也會有更多太陽能與風電投入,但這些都是被動發電的能源,因此美國也會大量發展儲能設備。他認為美國未來設立充電站的潛力會很大。

「美國人因為疫情,儲蓄率從5%提升至16%,解封後的消費非常令人期待!」李鎮宇分析,未來美國的消費成長令人期待,再加上美國開始仿效過去東亞國家的產業政策,積極發展國內晶片、電子業供應鏈與美國自主製造,這些都是值得投資的標的。

中國投資風險漸高

謝金河表示,中國在鄧小平實施改革開放,讓一部份人先富起來的政策,加上政治上要求低調發展、固定任期等規範,一度讓中國經濟高速成長,不過習近平上台後出現許多變化,對金融業高度管制且大權獨攬,但中國在港股的國企指數、滬深300都在全球高漲時下跌,值得注意。

他也列舉世界大科技公司的市值:Apple、微軟的市值上升到2兆美元,谷歌、亞馬遜的市值也紛紛漲到1.7兆美元,FB也漲到1兆美元;反觀中國企業的市值卻都逐漸下降,騰訊從9522億下跌至6799億美元,阿里也從8657億下跌到5681億,近日滴滴在美國IPO沒多久就被中國要求下架,也讓外界認為在中國投資的風險逐漸上升。

傳產因此受惠

最後他也同意李鎮宇的想法,認為美國在德州大停電、邁阿密大樓倒塌等意外中,基礎建設的需求會非常高,雖然外界認為會產生通膨,不過目前美國的10年期公債殖利率僅1.288,包括聯準會主席包威爾與財長葉倫、經濟學家克魯曼都認為通膨是短期現象,而這也會帶動傳統產業(鋼鐵、機械、化學品等)的成長。

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疫情嚴峻 你也變成brown bagger了嗎?
看過星巴克紙袋的人就不陌生brown bag。brown bag是指美國上班族用來攜帶午餐的「棕色紙袋」,其實就是牛皮紙顏色。當作動詞就成了「自帶午餐上班或上學」的意思,「自帶午餐的上班上學者」叫作brown bagger。
 
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