金管會昨開罰250萬元
國內最大外商銀行花旗銀行爆發信用卡帳務系統出錯,超收客戶卡款,共有卅萬人受影響,被多收三一○○萬元,部分超收時間甚至長達五年;金管會昨天對花旗銀開罰二五○萬元,花旗已加計利息退還客戶款項。
這也是國內銀行首度有信用卡帳務系統出問題,導致對客戶超收卡款;國內信用卡有效卡數二八○三萬張,花旗是前五大發卡銀行。
花旗:已通知客戶加計利息退還
花旗銀行昨天表示,超收卡款案件為花旗主動向主管機關呈報,於第一時間採取必要措施,確保客戶權益,少部分應調整的信用卡交易帳務處理,目前已幾近完成。
金管會銀行局副局長王立群說,去年有兩名花旗客戶發現已辦信用卡自動扣繳,系統未能辨識,仍收取循環利息及滯納金,客戶因此向花旗反映。花旗清查後,發現是信用卡帳務系統邏輯判斷出錯。
王立群表示,受影響的客戶有卅萬戶,多收金額三一○○萬元,平均每戶多收一百元,花旗已主動通知客戶,針對溢收的滯納金及循環利息,並分別依當時循環利率百分之十五、廿,加計利息退還給客戶。若以百分之十五的利率計算,花旗還退還客戶的款項共三五六五萬元。
九成五已完成退款
王立群說,客戶權益不受影響,也不影響客戶在聯徵的信用狀況,九成五已完成退款,今年第一季前會全數退款。而卅萬客戶中,約廿九點三萬戶自去年六月廿二日起超收;另有三八○戶則是從二○一二年十月就溢收,時間長達五年多,平均每戶超收二四○元。
王立群表示,隨著信用卡規定的修改,銀行必須配合修改信用卡帳務系統的參數設定,二○一五年金管會在一般檢查發現花旗帳務系統有異常,就已要求改善,當時沒有客戶權益問題,但這次又再度發生帳務系統問題,且超收客戶卡款,因此決定處罰鍰二五○萬元。
花旗參數設定上會出錯?
對於這麼大的銀行在參數設定上會出錯?王立群說,所以金管會罰最高二五○萬元。銀行法第一三二條規定,違反信用卡管理辦法規定,罰鍰是五十萬至二五○萬元。他表示,每家銀行帳務系統不同,過去並沒有發生過這類帳務系統出錯、超收客戶卡款情況。
前行員挪用客戶款項 開罰六百萬
除了信用卡業務出包,花旗也因前行員疑似挪用客戶款項,昨天被金管會罰六百萬元,一天內被罰八五○萬元。花旗銀表示,本案屬獨立個案,已採取適當法律途徑,由於已進入司法偵查程序,不便對外說明案件細節,花旗已檢視並採取必要措施,請客戶放心。
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