2020年12月1日 星期二

數位帳戶服務多元 滿足食衣住行


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2020/12/01 第975期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 數位帳戶服務多元 滿足食衣住行
善用數位帳戶 把小錢變大
疫情過後千禧世代更感日常支出變難 台灣青年增加儲蓄
「開放銀行」第二階段 財金公司與TSP業推創新金融科技

銀行存放款
數位帳戶服務多元 滿足食衣住行
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
數位金融趨勢與疫情影響,銀行數位帳戶的功能也愈來愈多元,有的搭配特定專屬信用卡提供高額現金回饋,或連結AI智能理財提供簡單投資與手續費優惠,還有其他支付或記帳、消費優惠等功能,搶攻客戶數位錢包。

華南銀行數位帳戶SnY(Smart & Young)App除了主動過濾會干擾客戶的雜訊,優化支付流程,只要登入SnY App,QR Code一掃就轉帳、收款,再連結華銀支付,繳費、繳稅、付款既方便也有回饋,結合「華南好基智」AI投資,讓小資族小錢也能輕鬆理財,並享有24小時智能理財管家的服務。

第一銀行總經理鄭美玲表示,為實現「金融即生活」的願景,一銀iLEO數位帳戶廣泛結合異業建立生態圈,提供場域金融創新服務,包括台灣房屋、i3fresh愛上新鮮、雲端發票App、麻布記帳、demall、591房屋交易網等多家異業合作夥伴,提供從日常生鮮購物、繳費、發票中獎通知、信用卡紅利點數查詢折抵,到一站式購屋諮詢與貸款服務,滿足客戶食、衣、住、行、育、樂各項生活所需。

一銀還發行iLEO信用卡,提供5%現金回饋,消費滿額免費分三期零利率。

永豐銀數位帳戶「大戶DAWHO」App提供1.1%活存利率、最低100元的基金投資門檻,並結合永豐金證券「大戶投」服務,滿足年輕客群隨時隨地理財需求,成功拉高用戶有效交易活動比重。

 
善用數位帳戶 把小錢變大
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
小資族收入不高,想讓每分錢發揮最大效益,多家銀行數位帳戶提供的活儲優惠利率可達1%以上,是小資族理想的存款理財工具。善用數位帳戶高於行情數倍以上的活儲優利,可以激勵自己養成存錢習慣,把小錢放大。

新冠肺炎疫情衝擊全球低利率,面對利息低到感覺不到的窘境,為了吸引不愛跑實體銀行的年輕族群,同時迎合疫情帶動的無接觸交易趨勢,愈來愈多銀行增闢數位帳戶。

數位帳戶從開戶起,一切都線上解決,而且不少銀行針對數位帳戶給予活儲優惠利率達到1%以上,遠高於一般活存與活儲牌告利率普遍不到0.2%的水準,對於閒錢較少、難以申辦高門檻台、外幣高利定存的小資族、年輕人來說,高利活儲正可鼓勵自己不要甘於做月光族,或為特定目標存錢,又沒有高利定存提前解約利息打折的問題,保留資金調度彈性。

第一銀行就結合生態區異業夥伴的存錢App,推出「夢想存錢計畫」,讓客戶在App設定圓夢目標金額與期間,藉由API串接連結至一銀的iLEO數位帳戶,客戶存在iLEO數位帳戶的資金,存款合計最高72萬元以內都享1.2%高利活儲,利率達到一銀的一般活儲牌告利率的15倍,也高於各天期定儲利率,且是活儲優利達到1%以上的數位帳戶中,適用優利計息資金額度度最大的。

如果不參與夢想存錢計畫,單純存款則12萬元以內也有1.2%高利。

合庫銀數位帳戶同樣12萬元內也有1.2%高利,但起息點較高要5,000元,兆豐銀MegaLite數位帳戶也給1.2%,但額度限10萬元以下。

華銀SnY數位帳戶雖然給到2%高利,高於一銀、合庫銀,但優惠計息的額度限5萬元以上到10萬元之間的5萬元資金,5萬元以下及超過10萬元的金額就恢復牌告利率,須搭配使用行動App連結帳戶轉帳或消費等,優惠計息的起存點較高,給高利金額額度也較少。

小叮嚀/賺高息 留意計息門檻

雖然銀行數位帳戶提供活儲優利,不像高利定存專案有明確的天期、起存門檻以及提前提款解約利息打折等限制,但是每家銀行數位帳戶提供優惠利率,還是會有不同遊戲規則,包括起息門檻、帳戶餘額等,達不到也就拿不到優惠高利。

一般銀行傳統帳戶,存款利息可能要餘額1萬元才計息,數位帳戶門檻相對低得多,但多數還是要求至少100元,也有部分要求優惠計息餘額至少5,000元,沒達到利息就打回原形。

部分銀行數位帳戶活儲優利,是分階段計算優惠利息,如王道銀階梯活儲專案要求客戶須自他行轉或匯入單筆台幣30萬元以上者,加計帳戶內資金總餘額150萬元以內享年利率0.5%,但1%優利則是自150萬零1元起至200萬元這之間的50萬元部位才有,小資族恐怕要拿1%機會低。

華銀SnY數位帳戶2%高利則是5萬零1元到10萬元之間的5萬元部位才可適用,換句話說,帳戶餘額必須在5萬元以上,超出的金額才有機會賺高利,還要有使用App與支付工具繳稅費、轉帳、消費的紀錄。(夏淑賢)

 
疫情過後千禧世代更感日常支出變難 台灣青年增加儲蓄
記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報
渣打集團調查疫情使千禧世代更妥善準備未來。圖/資料照片
渣打集團網路調查結果指出,新冠肺炎疫情顛覆全球個人消費與儲蓄習慣 ,在各年齡層中,以25至44歲的千禧世代所受到的衝擊程度最甚。調查數據顯示,41%的全球千禧世代認為疫情發生後,管理日常支出的難度變高,並有35%的千禧受訪者在過去一個月內增加借貸。

渣打的調查涵蓋全球12個市場1萬2,000位年滿18歲的受訪者,調查計畫分為三階段,依序探討消費者在疫情過後的收入、消費與財富管理觀念,繼先前發布的兩波報告後,本次調查則聚焦在疫情過後,全球消費者日常理財習慣的轉變。

調查發現,儘管疫情對千禧世代的衝擊最大,但千禧世代也是各年齡層中對財務狀況最有信心的族群。以台灣而言,52%的千禧世代認為疫情讓日常收支平衡更為困難,但仍有71%的千禧世代認為自己的財務現狀尚在掌控中。

也有49%的台灣千禧世代認為,即使目前受到疫情衝擊,仍有自信將來可達成自身財務目標,而使用記帳軟體等數位理財工具,有助維持財務穩定。而45歲以上的受訪者僅有34%認為自己有信心達成未來的財務目標。

調查結果指出,在這波疫情衝擊下,千禧世代比其他年齡層的受訪者更積極地追尋長期財務目標。27%的台灣千禧世代正為未來的龐大支出計畫(例如買車或購屋)而進行儲蓄,另外有41%的台灣千禧世代為了將來的退休生活而增加儲蓄;反觀45歲以上的台灣受訪者,僅有22%正為退休而儲蓄。

此外,為了達成財務目標,26%的台灣千禧世代希望能更妥善地追蹤支出跟規劃預算,其中有29%受訪者在疫情過後已開始使用新的理財工具或記帳app等;另外有44%受訪者計畫在未來三年內開始使用。

相比於45歲以上的族群,台灣千禧世代對於數位金融服務的接受度也較高,有32%的千禧受訪者正使用數位銀行或網銀服務,另外有29%擁有數位帳戶,有28%則曾使用智能客服或機器人理財等創新金融服務來協助管理財務。

渣打銀行優先理財暨分行通路管理處處長王開平表示,千禧世代不僅逐漸主宰全球消費市場,也將是支撐經濟發展的主力。

 
「開放銀行」第二階段 財金公司與TSP業推創新金融科技
記者陳美君/台北即時報導/經濟日報
台北金融博覽會於11月27日至11月29日於世貿中心展覽一館盛大展開,財金公司協同集中保管結算所、遠傳電信「friDay理財+」、麻布記帳、CWMoney理財筆記、好好投資、錢管家等六家第三方服務提供者(Third-Party Service Providers,TSP業者) ,特以「創新、共榮、普惠」為主題,共同展出「開放API-公開資料查詢、消費者資訊查詢」及「金融區塊鏈函證」等新興數位金融服務應用,展示金融與科技跨業交流合作,創新金融服務。

「開放API」改變傳統「數據(DATA)」交換模式,使金融機構與TSP業者得以藉由「數據交換」創造資料價值,共同開拓創新商品及服務,同時消費者也擁有個人資料的主導權,以客戶需求為主軸,營造金融產業、TSP業者及消費者三方互利共榮。

配合金管會「開放銀行」三階段開放政策,財金公司自108年6月起協同金融機構與TSP業者,制訂「開放API」技術及資安標準,規劃建置「開放API平台」,並於108年9月正式上線;大幅節省TSP業者、金融機構系統介接之建置與維護成本,並降低數位創新服務導入門檻,藉此激盪出更多元及創新的新興金融服務。

「開放銀行」第一階段為「公開資料查詢」,目前計有25家金融機構、7家TSP業者加入本階段「開放API平台」服務,截至109年10月止,累計發查交易量約1,430萬筆、平均每月發查交易量約110萬筆。

本次主要展出成果為「開放銀行」第二階段「消費者資訊查詢」之創新服務應用場景,特別邀請6家TSP業者,包含:臺灣集中保管結算所、麻布記帳、CWMoney理財筆記、好好投資、遠傳電信「friDay理財+」、錢管家等共同展出,相關服務應用包含:查詢台外幣存款帳戶餘額/交易明細、查詢信用卡帳單資訊/交易明細等服務。

在金管會的指導下,財金公司將賡續配合政策,辦理「開放API」第三階段技術及資安標準研訂,攜手業者共同打造金融科技生態環境,期透過「開放API」金融數據共享,進一步落實金融科技創新,推展普惠金融。

財金公司自107年12月協同金融機構、會計研究發展基金會及會計師公會全聯會共同推出「金融區塊鏈函證」服務,為全球首創且為國內金融區塊鏈應用正式商轉之首例,成功解決紙本函證資料耗時費力,易填寫錯誤,且有遺失、偽造及舞弊之風險,對於提高國內審計作業效率有顯著的成果;並於今(109)年成功將「銀行函證」擴展至「票券函證」及「企業稽核」等領域。

「金融區塊鏈函證」服務推出以來,廣獲產、官、學、研界熱烈迴響,參與金融機構計39家,分行數涵蓋率已達9成以上,加入企業家數已近3萬家。傳統紙本詢證函回覆需10天到14天,透過「金融區塊鏈函證」服務,詢證函平均回覆天數為3天,最快0.5天,詢證函效率顯著提升;本服務更榮獲108年資訊月百大創新產品獎、109年證期會金椽獎優等獎等獎項肯定。

此外,藉由「金融區塊鏈函證」的落地商轉,運用區塊鏈特性辦理「資料交換」的應用模式,已經成為國內產業發展區塊鏈科技應用的典範,引領產業應用區塊鏈技術創新服務之風潮。

 
「寫出每首歌的當下我已經死了」 青峰將內心詩意幻化為歌
說著「寫出每首歌的當下,我已經死了」,將內心詩意幻化為歌的青峰。或許連他本人也不知道,那些他細心接枝結果,人們熱愛著,歌頌著的詩詞裡究竟藏匿了什麼。

我們對孩子的十大誤解
如果孩子無法達到我們的要求,我們就會很生氣。孩子只能做到他們能做的事情。如果孩子做不到我們要求的事情,去期望或要求更多,對孩子來說並不公平,而且生氣也只會讓事情變得更糟糕而已。
 
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