年近花甲的陳先生，目前在台灣獨居，小孩都在國外，前陣子他探望一位中風休養的老朋友，發現這位老友除了醫療復健花了不少錢之外，更慘的是同居女友拿了他的存摺印章，把老友的基金部位200萬元全數贖回後捲款而逃，陳先生因此決定辦理安養信託並連結理財帳戶，一來確保基金贖回的錢只能進安養信託帳戶，二來萬一健康出現狀況，也不怕錢被挪用，自己的退休需求款項可保無虞。看到老友的遭遇後，陳先生在規劃退休理財時，更注重安全，尤其自己孤身在台灣，當有任何突發狀況時，錢財資產可能難保；陳先生一直都有買基金，看到老友200萬元基金部位被同居女友偷偷贖回再捲走，讓陳先生對安養信託能否連結到基金理財帳戶，相當在意。
陳先生的親人不在身邊，辦理安養信託也要找自己信得過的監察人，未來才能藉安養信託確保退休生活，安心過日子。
永豐銀行針對陳先生的個案建議，陳先生可將市值約千萬元的基金投資部位，保留在陳先生於銀行既有的基金投資專戶，先考量投資報酬率及資產配置，暫不贖回，但利用銀行安養信託推出的「安心理財服務」，授權銀行於日後陳先生有額外資金需求時，可贖回基金，於贖回款入帳陳先生本人帳戶的同時，即全數撥入陳先生的安養信託專戶。
也就是說連結投資基金與安養信託帳戶，陳先生於財管部門開立的特定金錢信託帳戶，在基金贖回轉成現金之後，流入安養信託帳戶，成為信託資產，這樣就沒有任何人有機會把陳先生的基金贖回所得資金，做不當挪用。
永豐銀行指出，民眾申辦安養信託，哪些資產要交付信託，由民眾自己決定，檢視陳先生現有資產，包括自有住宅、銀行定存500萬元，基金投資部位市值約1,000萬元，另有三張完全失能險保單，粗估未來若出險、可領受時的價值共計約1,300萬元。
若住宅無房貸但不交付信託，可以只信託租金收入，保單目前沒有領受，因此不須列入計算信託管理費，而基金在沒有贖回變現前，也不會進入安養信託帳戶。
永豐銀行表示，陳先生考量親人不在身邊，萬一有狀況，可能無法及時支援，建議陳先生出租住宅，自己入住高檔養生村，將存款、租金及保單將來可能領受的生存保險金交付信託，讓資產獲得妥善管理，並且約定每月自專戶領取生活費、支付養生村費用。
粗估信託資產的每月利息收入約4萬元左右，及租金收入每月5萬元，合計近10萬元，足夠支付養生村費用與生活費等。
永豐銀行指出，安養信託搭安心理財服務，設定授權萬一委託人失能則基金就全部贖回、將錢流入安養信託帳戶。
但陳先生也可採客製化要求本人失能基金仍繼續投資，贖回與再投資與否，授權監察人決定。如此可以提供陳先生兼具財富累積、資產保全及退休安養三大功能的一條龍安心理財服務。
沒有留言:
張貼留言