美元優利定存 銀行拚場

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2019/09/03 第911期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 退休金算盤／累積退休金 掌握黃金五年 國人理財 最愛買基金 持卡竅門 網購神卡！「國泰X蝦皮聯名卡」享13%蝦幣回饋 攻南台灣商機…玉山銀攜手漢神巨蛋 推聯名卡 外幣投資 美元優利定存 銀行拚場 退休金算盤／累積退休金 掌握黃金五年 記者 夏淑賢/經濟日報 王先生今年60歲，在中部一家單車零件廠工作，計入年終獎金後的平均月薪為8萬元，由於工廠工作穩定，因此王先生打算做到65歲屆齡退休。目前王先生的房貸已經繳清，但考量薪資收入不算特別高，且距離退休只剩五年，感覺退休金缺口不小，必須趕緊調整腳步。 王先生和大多數資深上班族類似，薪水還不錯，但也比不上某些高薪產業的高階白領菁英，大半輩子打拚攢下一間房子自住，目前身邊有定存300萬元，每年薪資收入可再儲蓄約20~30萬元，投資台股部位100萬元，就投資資產配置來說，還是以保守穩健為宗，但是，這樣的保守做法，面對再五年就要退休的現實，勢必要調整，否則每個月的現金收入會陡降到1萬元以下，想要維持生活品質，變成主要仰賴勞退新制月退及勞保年金，讓他頗有疑慮，因此他找上遠東銀行為他做理財規劃。 遠東銀行個人金融事業群投資顧問部協理高宇宏分析，王先生因為五年後退休，依照目前的理財配置，退休金缺口稍嫌大些，所以當務之急是趁這五年將資產配置調整更積極，以便多累積一些退休金本錢，但是又須顧及退休準備可承受的風險愈來愈低問題。 所以第一步是降低定存，從定存中挪出一半、150萬元，再加上原本投資台股的100萬元部位，合計250萬元轉用於投資累積型的債券基金，如複合債或新興市場債等，會比原來只是單純每年增加儲蓄二、三十萬元，定存金額從現有300萬元增加至五年後約400萬元的報酬率好得多。 高宇宏指出，挪來投資複合債或新興市場債基金的250萬元，若以複利6%計算其資產累積，有機會在五年後、退休時，創造出約330萬元左右的資產部位，合計退休時即使不包含勞退及定存息，加上剩下的150萬元定存以及退休前五年增加儲蓄保守估100萬元，也可約有580萬元退休準備。 退休之後的資產配置也要跟著做調整，高宇宏指出，建議王先生退休後改以穩健型的配置作規劃，累積580萬元的退休準備中，80萬元做定存，其餘500萬元就投資成熟國家配息型債券基金，如此則不計入勞退月退及勞保年金下，每月仍有約2.57萬元的配息收入。 高宇宏表示，成熟國家債券基金雖然並不保證保本，但穩定配息，且波動度遠低於股票基金或其他類型債券基金，相對適合準退休族群。 遠東銀行提醒，要累積退休本錢，若是距離退休時間已近但累積不多，則投資理財過於保守固然不宜，但是切記退休後就要降低投資風險、保守為上。 有些年長人士退休後仍然維持過去積極進出股票市場或是高風險的投資，導致市場波動時虧掉好幾桶退休金，造成生活品質下滑，也可能陷入懊悔情緒影響心情與人際關係，務必要在退休前調整心態並逐步建構退休後合適的資產配置與規劃好退休後的金流。 國人理財 最愛買基金 記者蔡靜紋／台北報導/經濟日報 經濟日報提供 共同基金依然是國人投資理財首選。據第一金投信調查，超過五成受訪者經常運用基金、股票與保險等工具理財，且以基金排名居冠；話說如此，共同最大困擾在於「不知何時進場」，其次則是「標的難以選擇」。 專家指出，當覺得「選時、選標的」是困擾時，「不選時、不選標的」，問題就不存在，方法很簡單，就是透過定期定額、分散投資。 第一金投信8月進行《國人理財經驗大調查》，結果顯示高達七成六受訪者經常運用基金（含ETF）來理財，67%透過股票、期貨或選擇權，59%則透過保險、57%是定存，而以房地產為理財工具的受訪者比率只有10%。 投資習慣方面，55%的受訪者以每月小額投資方式理財，其中，約三成受訪者會先投入單筆的啟動資金，再開始每月小額投資；固定一筆資金投資的受訪比例有41%，其中，近七成會將該筆資金，分次投資，三成受訪者則單筆一次投入。 投資結果，有37%受訪者表示，多數投資都能賺得到錢；而46%為小賺小賠，差不多損益兩平；多數投資以賠錢收場者僅10.6%。 從整體結果看來，國人理財經驗豐富，但仍有53%受訪者認為，最大困擾是「不知何時進場才好」；有40%困擾於「茫茫標的難以選擇」；僅有12%對於投資理財完全沒困擾。 第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，連許多投資專家也很少精準抓住市場高、低點或集中投資某一標的大發利市。不妨逆向思考「不選時間、不挑標的」，方法很簡單，就是定期定額，固定時間投入固定金額，有時買在高點、有時買在低點，長期平均買進成本通常不會偏高。這方法在市場震盪期間特別管用，能夠持續累積部位，待牛市重啟時，帶來可觀的回報。 安聯投信產品首席蔡明潔進一步指出，除透過定期定額攤平成本外，進階策略是單筆投資搭配定期定額，方法是平時定期定額，但逢市場大幅拉回時以單筆投資進場加碼，以降低平均投資成本，在未來市場回升時，可進一步提升投資報酬率。 至於不挑標的，指的是分散布局以避免風險過度集中。例如成長型股票搭配投資等級債券，因為當前者上漲時、後者表現平平。 網購神卡！「國泰X蝦皮聯名卡」享13%蝦幣回饋 記者徐力剛╱即時報導/聯合報 全新「國泰世華蝦皮購物icash聯名卡」強打13%蝦幣回饋。記者徐力剛/攝影 據統計，全台上網人口高達1800萬，其中三分之二有網購經驗，看好線上消費商機，國泰世華銀行攜手蝦皮購物合作，聯手打造「國泰世華蝦皮購物icash聯名卡」，祭出最高13%蝦幣回饋，搶攻電商市場大餅。 全新「國泰世華蝦皮購物icash聯名卡」提供兩種卡面選擇，包括橘色系「蝦小編卡」與暗黑系「蝦皮黑卡」，可依個人喜好申辦，此次以「有點蝦 有點聰明」為主軸設計，祭出高回饋、免運費及海外消費免手續費3大亮點，提供網購族全新選擇，也是國泰世華首張電商聯名卡。亮點一「高回饋」，消費者刷卡購物，天天享7%蝦幣回饋，每月超級品牌日最高10%蝦幣回饋，搭配99購物節、雙11、雙12等優惠檔期，總回饋最高上看13%。 亮點二「耍廢享免運」，每月持信用卡消費5筆，不限金額，或消費金額累積5000元以上，即可獲得免運費抵用券（每月1次、一年12次），可全額折抵超商運費；亮點三「海外免手續費」，民眾使用國泰世華蝦皮購物icash聯名卡於國外消費，提供免手續費優惠和蝦幣回饋，買愈多賺愈多；店外消費（含icash加值）0.5%加幣回饋。 網路世代講求消費便利性，「國泰世華蝦皮購物icash聯名卡」首度帶入數位化理念，採用虛擬信用卡VCN（Virtual card Number）線上申辦，銀行舊戶最快2~5分鐘內完成核卡程序，並以簡訊寄送卡號、有效期限與3碼安全碼，可立即開卡使用，讓科技便利生活。 國泰世華銀行總經理李偉正分享，多年來國泰致力提供卡友更佳使用體驗，全新「國泰世華蝦皮購物icash聯名卡」首年發卡量預計達10萬張，並朝向20萬張目標努力。李偉正進一步指出，國泰積極挑戰跨品牌合作，以強強聯手方式開拓客群，信用卡服務囊括天上飛、路上跑的，包括台塑聯名卡、Costco聯名卡及長榮航空聯名卡等，此次國泰蝦皮聯名卡只是開端，未來將導入更多銀行專業服務，消費者敬請期待。 攻南台灣商機…玉山銀攜手漢神巨蛋 推聯名卡 記者沈婉玉／台北報導/聯合報 玉山銀行總經理黃男州（中）、漢神百貨台灣區執行長南野雄介（左）、Visa台灣區總經理麻少華（右）昨天共同出席玉山漢神巨蛋聯名卡上市記 看好百貨消費力持續提升以及聯名卡商機，玉山銀行與高雄漢神巨蛋合作推出「玉山漢神巨蛋聯名卡」，館內刷卡最高可享滿兩千送兩百等優惠。玉山銀總經理黃男州表示，玉山信用卡希望和各方場景結合，集合購物、美食及玩樂的百貨就是個大場景，未來將進一步整合數位力量。 玉山銀行表示，玉山漢神巨蛋聯名卡推出「首刷滿額禮」、「食在好幸福」、「卡友日」、「漢神兩館免費停車」、「超集購物金、回饋無上限」等五大優惠，聚焦喜愛品味生活及追求時尚的族群，以提供消費者更美好的購物體驗。 漢神百貨台灣區執行長南野雄介表示，漢神巨蛋購物廣場二○○八年開業，近年不斷跳脫傳統百貨格局、提高坪效，引進具話題性及市場上獨家品牌，深化漢神巨蛋年輕核心客層的影響力。這次與玉山銀行合作，主要期待可結合玉山銀行在數位化與金融創新的經驗，共同提供消費者最佳的購物體驗。 黃男州指出，玉山長期以來以場景金融為發展重點，攜手許多優質合作夥伴、滿足不同顧客需求，與漢神巨蛋合作希望能發揮雙方優勢的加乘效益，提供消費者差異化、尊榮的用卡體驗，使「玉山漢神巨蛋聯名卡」成為南台灣購物首選的信用卡。 玉山銀行信用卡暨支付金融事業處副總林榮華說，希望藉提升漢神兩館免費停車及超集購物金回饋無上限等聯名卡優惠，目標發卡首年就能超過十萬張舊卡數。下一步希望發揮雙方優勢，擴增行動支付功能，搶攻南台灣消費商機。 美元優利定存 銀行拚場 記者葉憶如／台北報導/經濟日報 經濟日報提供 市場預估美國聯準會（ Fed） 下半年仍有降息可能，很多投資人想鎖住利率搶美元定存，各家銀行只要推出高利美元定存，都是一推出就秒殺，永豐銀昨（26）日宣布將於中秋節前夕連二日推出年息3.99%美元高利，渣打銀今年第3季也推出美元高利活存3個月年息最高加碼3%。 全球大吹降息風，美國聯準會（Fed）於7月底宣布降息1碼後，包括紐西蘭、印度、泰國及菲律賓亦陸續啟動降息政策，面對全球資金流動新趨勢，國內各家銀行紛紛推出美元定存「快閃」限時限量或是短月期7%、8%以上高利，吸引「逐高利而居」的族群。 永豐銀行個人金融處處長江靜美表示，永豐銀行於今年情人節及母親節已推出二波美元快閃定存活動，限量2,100個優惠名額皆在活動開始三分鐘內搶購一空，中秋節前夕（9月3日及9月4日）預期連二日中午及下午共四個時段再推出年息3.99%美元高利快閃定存，20,000美元、3個月年息3.99%，每時段限量300名，6個月年息3.99%，每時段限量1,500名，共四個時段合計3,600名，於中秋節提供民眾最佳的資金配置選項。 江靜美表示，從前兩波美元快閃定存活動觀察整體參與者年齡層分布平均，其中50歲以上客戶約占二成，顯見民眾不分年齡層，已能掌握充分運用網路銀行與行動銀行的便利性，進行個人的投資理財。 除了中秋快閃外，永豐銀也推出美元新資金單筆3萬元以上、3個月期或人民幣新資金單筆20萬元以上、1年期皆享定存年利率2.6%優惠。 台新銀近來也針對數位銀行客戶，加碼推出美元2.7%的外幣優惠活存利率；而渣打銀今年第3季也推出美元高利活存，只要上網完成登錄，美元活存新資金即可自登錄當月起享3個月高利加碼1%~2.8%，加碼利率按照活存資金不同，1萬美元以上享有1％活存利率加碼、3萬美元以上加碼1.4％、10萬美元以上加碼2.8％，若符合線上換匯滿額條件，以上活存利率額外再加碼0.2%，因此最高加碼幅度可達3%。 •利率倒掛怎麼辦？ 八月十四日資金不斷湧入債券市場，指標性的美債兩年期和十年期公債殖利率出現利率倒掛，這是二○○七年以來首次出現。前聯準會主席葉倫認為，這回出現利率倒掛，除了市場對未來利率走向的預期外，「很可能不見得是經濟衰退」的信號。 •Outdoor Weekend 給入門者的一堂露營課 一般人聽到露營，第一直覺往往是全副武裝開車遠行、蜿蜒上山，但露營其實可以很簡單、隨興，作為資深「露友」，小白一家將帶領我們一窺新手也能快速入門、享受自然的露營方式！

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